Адреса:
Одеса, вул. Катерининська, 35
Привіт!
Я Сергій Соловйов, CEO агенції Solve Marketing.
Сьогодні я поспілкуюсь з Олександром Бенідовським, фінансистом, експертом в побудові систем фінансового обліку та планування.
Ми обговоримо такі питання:
— навіщо бізнесу фінансист та коли до нього звертатись;
— розповсюджені помилки в самостійному веденні фінансового обліку;
— етапи впровадження фінансового обліку та фінансового моделювання
… та багато іншого. Тож, читайте до кінця!
— Олександре, розкажи нашим читачам про себе.
— Мене звати Олександр Бенідовський, я живу в Одесі та займаюсь фінансами. Майже все життя я був дотичним до фінансів — здобув фінансову освіту за спеціальністю «економіка підприємств», ступінь магістра.
Мій професійний шлях почався з посади фінансового директора в компанії. Я був співзасновником digital-агенції. Ми відкрили її з двома друзями, коли мені було 22 роки, і це був наш перший досвід. Як більшість стартапів, він не проіснував і року, але після цього я працював у багатьох компаніях, діяльність яких була дотична до маркетингу.
Багато часу я провів на різних посадах: був проджект-менеджером, якому іноді треба було стати копірайтером та написати текст; зробити візуал у Photoshop. Загалом я був у класичній digital-агенції на всіх посадах, окрім SEO. Це єдина спеціалізація, у якій я не розбираюся.
Крім цього, я працював в агенції, яка спеціалізувалася на проведенні маркетингових досліджень та розробці стратегій. Там мені також стали в пригоді мої фінансові навички: було багато розрахунків, створень медіапланів та бюджетів.
На кожній своїй посаді я намагався використовувати свої скіли, адже маю аналітичний склад розуму та маю навички з фінансового планування та обчислення.
Три роки тому я вирішив, що фінанси та цифри — моє покликання, яке мене надихає. Тому я присвятив себе саме цій ніші.
— От я недарма відчував у тобі колегу, стільки досвіду в маркетингу! Добре, тоді наступне питання: коли ти спілкуєшся з бізнесом — як ти пояснюєш свою основну користь? Чим ти корисний власнику бізнесу?
— Якщо коротко — я дозволяю підприємцю зберегти час і завдяки цьому збільшити прибуток від бізнесу. Адже власникам бізнесу неможливо побудувати бізнес-модель без розуміння базових принципів — що таке дохід або прибуток тощо.
Можу навести приклад із веденням бухгалтерії. Щоб розібратись із базовою бухгалтерією та обслуговувати себе як ФОП, необхідно витратити приблизно місяць. Далі вже розумієш, як здавати звітність та працювати з документацією, і можеш швидше це робити. Але той час, який було приділено навчанню та подальшому самостійному обслуговуванню, можна витратити на розвиток бізнесу. Тому, звернувшись до мене, підприємці отримують автоматизацію цих процесів. Тоді в три кліки можна побачити звіти та проаналізувати поточний стан бізнесу.
— Скажи, будь ласка, чи лякаються власники бізнесу фінансів, коли їм потрібно туди вже занурюватися? Чи є таке: «ні я не хочу цим займатися, мене це лякає»?
— Зазвичай лякає займатись бухгалтерією самостійно. Особливо — те, що потрібно приділити час, щоб зрозуміти, як це працює. Адже здається, що це забере багато часу. І насправді, коли відсутня автоматизація процесів, можна навчатися декілька місяців, будувати фінансову модель та стратегію. Але за цей час інші бізнес-процеси вийдуть з-під контролю, і не буде на чому ці моделі використовувати. Я гадаю, це — найголовніший страх.
— Добре, зрозуміло. Скажи, серед твоїх клієнтів багато бізнесів, що працюють у сфері маркетингу?
— Маркетингові компанії займають десь 30 % від усіх моїх клієнтів. Але немає сфери, яка б була в більшості. Якщо брати окремо за сферами, то інші бізнеси в мене займають десь 5–10 % від клієнтів. Це виробництво чи e-commerce, а от сфера маркетингу — 30 %.
— А в яких нішах, окрім маркетингу, у тебе є клієнти?
— Якщо поєднувати фінансову діяльність та маркетингове минуле, то можна зробити такий перелік:
- маркетинг — комплексний, стратегічний, digital;
- виробництво — дизайнерські кухні на замовлення, виготовлення косметики;
- політичні проєкти — управління digital-командою на місцевих виборах, повноцінне управління фінансами відділу (бюджетування, фінансове планування, фінансовий облік);
- e-сommerce — дистрибуція сонячних панелей, світлодіодної продукції, мʼяких іграшок, косметики тощо;
- організація освітніх заходів — операційна діяльність та керування фінансами проєктів;
- проєкти, що займалися наданням послуг: експерти з консалтингу по різних нішах.
— Чи є якась специфіка в маркетингу, яка відрізняє фінансову звітність від інших напрямів?
— Суттєво вона не відрізняється, тому що там структурно застосовуються всі ті ж фінансові підходи, яку в будь-якій іншій моделі. Єдина відмінність — нарахування заробітної платні. Адже зазвичай премія від продажів незначного розміру, а у маркетингу цей показник сягає 70 % від заробітної платні. А структурно сама звітність та модель майже не відрізняється.
Якщо ми говоримо про технічні аспекти створення цих звітів, те що я роблю у Google-Таблицях — там кожна компанія може суттєво відрізнятись і там сам файл може виглядати по-різному.
— Які типові помилки, яких припускаються власники бізнесу? На що б ти порадив власникам бізнесу звернути увагу при веденні самостійного фінансового планування і фінансового обліку?
— Найрозповсюдженіша помилка — «витрачати гроші, які ще не заробили». Розкажу докладніше про неї.
Багато бізнесів будують схему, за якою збирають передоплати від клієнтів на місяць, два або три вперед. У такий спосіб вони збирають, наприклад, 100 тисяч гривень, і витрачають їх у перший же місяць. Але ми пам’ятаємо, що ці кошти були на три місяці вперед сплачені. Й отримуємо ситуацію: клієнт сплатив гроші на майбутнє, і з них ми сплачуємо заробітну платню або інші операційні витрати за минулий місяць. Тобто, якщо в наступному місяці більшість клієнтів із нами перестає працювати, ми розуміємо що ми повинні будемо заплатити нашим співробітникам, але вже від клієнтів у нас оплати не буде. У нас з’являється такий суттєвий касовий розрив.
— Так, цікаво. А можеш надати перелік основних проблем, які вирішує створення фінансового обліку?
— Це дозволяє розуміти прибуток бізнесу: який реальний заробіток, які витрати та де їх можна оптимізувати. Також це дає змогу бачити точки зростання бізнесу. Ці пункти я б поставив на перше місце.
До того ж це економія часу. Завдяки такому підходу підприємець та керівник мають змогу швидко аналізувати фінанси. Не потрібно просити фінансиста підготувати звіт, чекати на нього тиждень, й аналізувати ситуацію, яка вже змінилась.
Також це необхідний інструмент для розуміння ефективності бізнесу. У цьому разі я кажу про рентабельність. Скільки із доходу я можу собі за результатами місяця покласти до кишені та витратити на власні потреби.
— Зрозуміло. На мій погляд, робота з фінансами — це невіддільна частина масштабування. Тобто якщо компанія хоче вирости — необхідно розуміти планові показники надходжень та прогнозувати витрати. А без фінансового обліку та моделювання це дуже важко робити. Тому таке питання: коли потрібно приходити до тебе? На якому етапі розвитку компанії? Розкрий, будь ласка, це питання.
— Приходити ніколи не пізно — це точно. Я думаю, що у 98 % випадків можна позитивно вплинути на фінансову ситуацію.
Правильніше це робити паралельно: коли ми плануємо відкривати компанію, там є паралельні процеси. І створення місії, розробка цінностей компанії, назви, логотипу. Потім складається фінансовий план, або його ще називають бізнес-план. Усе це, звісно, правильно робити спочатку.
Але на практиці, я думаю, що глибинно робити цю фінансову систему на початку немає сенсу, тому що немає історії витрат та надходжень. .
Особливо, якщо це перший бізнес, взагалі перший бізнес людини. Тому що це планування, в першу чергу, йде від власника і від відповідальних за фінанси в компанії. Тобто в принципі моя основна частина роботи по моделюванню — направити власника та його команду, щоб вони самостійно розв’язали проблему: який напрям розвивати, де їм брати гроші, де можуть скоротити видатки, де — щось оптимізувати. А коли ти тільки відкриваєш бізнес — ти всього цього не знаєш.
Тому в принципі, я думаю, ідеальний час звернутися до мене — це коли пройшов певний проміжок часу, хоча б рік від початку бізнесу. Власник та його команда менеджерів дійсно розуміє, як працює їхній бізнес та послуги, у них налагоджені процеси операційної діяльності. І вже тоді, спираючись на цей досвід, вони можуть прогнозувати, планувати та розуміти, як їм рухатись у плані фінансової стратегії. І тут моя задача їм допомогти, направити та створити інструмент вже з технічної точки зору для управління цими фінансами.
— Клас. Дуже дякую, така класна, розгорнута відповідь. Розкажи, будь ласка, про твої результати реалізації системи фінансового планування. Що було зроблено, і до чого це призвело для компанії?
— У мене є проєкт, з яким я працюю вже 8 місяців. Компанія займається арбітражем трафіку. Навесні у них в команді було 5 спеціалістів. Я розробив 6 файлів: 5 файлів для співробітників та один загальний дашборд для керівництва, аби відстежувати фінансові показники.
У результаті оптимізації процесів у них з’явився вільний час для впровадження власної нової маркетингової стратегії, розширення команди. Зараз у компанії працює 47 спеціалістів. Також ми активно працюємо над доопрацюваннями системи аналізу, створюємо нові інструменти. Тобто, створена система, по-перше, вивільнила час тимлідів для розвитку компанії; а по-друге, дала змогу швидко інтегрувати в команду нових спеціалістів.
Маю зазначити, що це для людей був не перший бізнес. Вони вже мали напрацьовані структури, моделі, і розуміння, як рухатись. Тому не можу сказати, що такий швидкий зріст відбувся лише завдяки моїй роботі. Але ця система їм дозволила дуже швидко адаптувати та перевіряти людей. Тобто 47 людей, які зараз працюють, час від часу змінюються. Приходить людина, працює, усі її показники відображаються в дашборді. Керівник бачить, скільки людина приносить доходу компанії. І все це настільки автоматизовано й деталізовано, ще можна за тиждень зрозуміти, ефективний чи ні цей співробітник та порівняти з іншими людьми. І, як наслідок, за необхідністю замінити на іншого спеціаліста, який може бути ефективнішим.
— Це теж хотів додати, що робота з фінансовими звітами — не тільки облік надходжень грошей. Це також дозволяє вимірювати внутрішні показники. Наприклад, порівнювати зріст прибутку зі збільшенням команди. І, якщо все пропорційно зростає, то це перемога. Дуже круто, що поділився таким класним кейсом. Я в свою чергу розумію, що все це не можна реалізувати за один день. Розкажи про етапи впровадження фінансового обліку та фінансового моделювання.
— Перший та головний етап — зібратись із думками та розпочати над цим роботу. Бажання працювати тут на першому місці.
Якщо казати про безпосередньо роботу — спочатку розробляється система фінансового обліку. Тобто створюється файл, де максимально швидко можна побачити усю фінансову діяльність.
Коли я приходжу — насамперед проводжу аудит, щоб дізнатись, як зараз ведеться робота з фінансами. Адже, іноді система працює, але весь облік міститься в записнику директора. Схема може працювати — тоді ми просто робимо оцифровку, аби новий спеціаліст із фінансового обліку мав змогу швидко інтегруватись у цю схему.
Другий етап після аудиту — я вже можу щось запропонувати бізнесу. У мене немає шаблонів, тому структурую все у файл. Мені необхідно скласти там для себе усю інформацію і донести до бізнесу, яким чином ми можемо реалізувати певну модель. Основний чинник, за якими я сам для себе оцінюю роботу — це мінімізація дій. Тобто щоб людина, яка буде займатися фінансами, і в першу чергу власник бізнесу, витрачав мінімально часу, і при цьому отримував максимум інформації.
Третій етап я називаю брифінг, але не в класичному маркетинговому розумінні. На ньому я уточнюю всі питання, ми вносимо корективи. Найчастіше ми саме на цьому брифінгу робимо всю структуру, яка вже потім буде базою для звітів. Також ми обговорюємо питання щодо системи, структури, діяльності компанії. Як нараховують зарплату чи бонуси, якісь тонкощі продажів, якщо це важливо для фінансової системи.
Четвертий етап — розроблення цієї фінансової системи, інтеграція в операційну діяльність компанії, та здача проєкту.
— Скажи, а чи правда, що більшість бізнесів погано ведуть фінансовий облік?
— Складне запитання. Нехай читачі самостійно проаналізують, чи правильно вони ведуть облік. Для цього розберемо, яка фінансова система правильна?
Правильна система — така, щоб коли на неї дивиться експерт із цієї ніші, і він усе зрозумів. Там можуть бути помилки, вона може бути не канонічна, але в ній усе зрозуміло. Наприклад, як із вами: у мене є декілька питань, які я хочу для себе прояснити, але загалом усе зрозуміло.
А от коли власник бізнесу щось собі в записнику нотує — воно може бути теоретично правильно, але зрозуміло тільки для нього. Тобто якщо він завтра масштабується, візьміть до себе фінансового директора й передасть йому справи — спеціаліст витратить купу часу, щоб розібратися, як воно працює. Ось така система не є правильною.
— Ще одне питання, це питання щодо фінансового директора. Тому що не у всіх компаніях наших читачів є фінансові директори. Хтось знає, чим вони займаються, хтось не знає, тому до тебе питання, як до експерта. Яку основну функцію має виконувати фіндиректор компанії?
— Фіндиректор займається всім, що пов’язано з фінансами, та впливає на прибуток у першу чергу.
Основний результат його роботи — це максимізація прибутку та рентабельності. Хочу поділитись із читачами одним кейсом, який мені розповів мій ментор півтора року тому. Він працював із маркетинговою агенцією в Києві. У них основна діяльність — SЕО-просування. Вони побудували шалений фінансовий відділ — суцільні гуру. Коли ця сильна команда налагодила внутрішню систему, компанія впровадила таку послугу, як фінансовий директор на аутсорсі. Тобто вони віддавали своїх фінансових директорів в інші компанії. Й один із їхніх співробітників, працюючи фіндиректором на аутсорсі, досяг гарних результатів. Тому в якості КРІ у нього був показник «скільки компанія заробить на розміщених на депозиті в банку грошей». Тобто вони стільки заробляли, що окрім грошей на операційну діяльність та реінвестування залишалися гроші для депозиту.
— Класний кейс, ти прям розкрив і роботу фінансового директора і специфіку нашого українського бізнесу одночасно 🙂
Олександр, дякую за цікаву та пізнавальну бесіду!
Сподобався матеріал? Читайте більше інтерв’ю на нашому блозі!
Отримати книгу в 426 переглядів
